Procurando o melhor banco digital para 2025? Este guia mostra, de forma prática, como escolher a conta ideal para seu perfil. Avaliamos rendimento, tarifas de saques, benefícios e serviços que fazem diferença no dia a dia.
Neste artigo você verá números reais: rendimentos que chegam a 100% a 150% do CDI em opções como Neon, PagBank, Inter e PAN. Também explicamos custos de saques (valores entre R$6,40 e R$10,00) e as isenções ou limites grátis oferecidos por Inter, C6, PAN e outros.
Vamos comparar cartões, programas de pontos, cashback e regras de anuidade, além de investimentos, transferências e serviços como antecipação de FGTS, seguros e empréstimos.
Ao final, você terá critérios objetivos para decidir qual conta digital oferece mais vantagens para suas metas financeiras e para a abertura de conta pelo celular.
Principais Lições
- Compare rendimento e liquidez: alguns oferecem até 150% do CDI.
- Verifique limites de saques gratuitos e tarifas por retirada.
- Analise cartão de crédito, anuidade e programas de pontos.
- Considere serviços extras: seguros, empréstimos e marketplace.
- Use dados de rendimento e taxas para escolher a melhor opção.
Panorama de 2025: por que comparar bancos digitais agora
Em 2025 a escolha da conta certa passou a ditar quanto seu dinheiro rende e quanto você paga em taxas. O mercado traz opções com apertura de conta pelo celular, Pix e TED sem tarifa e cartões sem anuidade.
Rendimentos variam muito: há contas que oferecem 100% do CDI e outras com até 130% ou 150% do CDI. Isso altera o poder de compra do seu dinheiro ao longo do mês.
Saques ainda geram custo em muitos bancos; alguns cobram valores por retirada e outros liberam até quatro saques grátis por mês. Por isso, verifique a taxa por saque e a política de inatividade.
Além do rendimento, compare serviços: investimentos, seguros, empréstimos, programas de pontos e cashback. A usabilidade do app e a rapidez nas transferências influenciam a experiência do cliente.
- Priorize: rendimento, custo por saque e anuidade do cartão.
- Considere benefícios extras, como portabilidade de salário e pontos que valem no dia a dia.
- Notas altas nas lojas de apps ajudam, mas avalie atendimento e resolução de problemas.
Como escolhemos os melhores: critérios usados na comparação
Nossa comparação parte de pontos práticos que afetam seu bolso todo mês. Priorizamos clareza nas regras, custo real das operações e o que o cliente usa diariamente.
Recursos e experiência no app
Avaliamo s a facilidade de uso: PIX e TED ilimitados, fluxo de transferências simples, e uma área de cartões intuitiva. Apps estáveis e boa nota nas lojas reduziram o risco de frustração.
Custos e taxas
Consideramos anuidade do cartão, cobrança por saques (R$ 6,40 a R$ 10,00) e taxas por inatividade (ex.: PicPay R$ 10; PagBank R$ 50/mês após longa inatividade).
Essas despesas mudam o custo total no mês e pesam na escolha da conta digital.
Rendimento e investimentos
Checamos % do CDI das contas e ofertas de CDB, fundos e corretagem. Encontramos desde 100% do CDI em várias contas até 150% no Neon, e opções intermediárias como 110% e 130%.
Também pesamos benefícios extras: cashback, pontos e serviços como seguros e empréstimos, para ver o valor real além do rendimento.
- Transparência: taxas claras e comunicação direta.
- Curto e longo prazo: saques e tarifas no mês vs. rendimento acumulado.
top 5 bancos digitais compare
Veja um panorama direto das contas que mais se destacam em rendimento e recursos. A seleção prioriza rendimento, custos com saques, e benefícios como cashback e programas de pontos.
PagBank
A Conta Rendeira chega a 130% do CDI em condições. PIX e TED são grátis. Saques custam R$ 7,50, com 2 retiradas isentas ao atender regras (portabilidade ou aplicação em CDB).
Oferece cashback e pagamento por QR Code, bom para quem quer rendimento com liquidez.
Banco Inter
Conta sem tarifas e 4 saques grátis por mês (após isso R$ 6,40). Cartões Gold a Black sem anuidade em muitos casos.
Ecossistema amplo: investimentos variados e cashback em marketplace.
Nubank
Grande adoção por clientes que priorizam simplicidade. Cartões sem anuidade; saques a R$ 6,50.
Ferramentas como Caixinhas e NuPay; versão Ultravioleta traz benefícios premium e rendimento competitivo.
Banco PAN
Foco em crédito e CDBs atrativos (a partir de 102% do CDI). Rendimento padrão da conta em torno de 100% do CDI.
Oferece 30 TEDs e depósitos grátis por mês e 4 saques gratuitos; depois cada retirada sai por R$ 10,00.
C6 Bank
Programa Átomos converte pontos em cashback e não expira. Tem cartões variados (Carbon/Black/Platinum/Business).
4 saques grátis; taxa pode ser isenta conforme critérios, o que agrada quem usa muitos serviços.
- Resumo: cada conta traz vantagens distintas — rendimento, cartões, pontos ou crédito. Escolha pela frequência de uso da conta, do cartão e das transferências.
PagBank em foco: quando é a melhor opção
A Conta Rendeira do PagBank pode ser ideal para quem quer rendimento com liquidez e um app com serviços integrados.
Rendimento e produtos
Conta Rendeira até 130% do CDI oferece rendimento superior ao padrão de 100% do CDI, mantendo facilidade para resgate. Há também opções de CDBs e aplicações dentro do mesmo app, facilitando quem busca investimentos sem migrar de plataforma.
Taxas e saques
Pix e TED são gratuitos e ilimitados. Saques nacionais custam R$ 7,50; nacional e internacional têm regras com PTAX + 5% no débito. É possível ter 2 saques grátis por mês ao manter portabilidade de salário ou aplicação ativa em CDB.
Benefícios extras
O PagBank reúne cashback, pagamentos por QR Code, recargas e parcelamento de boletos no cartão. O cartão da conta não tem anuidade, embora não acumule milhas — o cashback compensa compras elegíveis.
- Para quem centraliza conta, investimentos e pagamentos, o app integra seguros e empréstimos.
- Abra a conta com RG, CPF e comprovantes; a ativação costuma ser rápida.
- Fique atento à movimentação para evitar taxa de inatividade cobrada após longo período sem uso.
Banco Inter em foco: quem se beneficia mais
O Banco Inter é ideal para quem quer centralizar serviços sem pagar tarifas. A conta digital não cobra manutenção, tem Pix e TED gratuitos e oferece quatro saques grátis por mês.
Conta sem taxas, cartão sem anuidade e 4 saques grátis/mês
A abertura da conta é simples e o cartão costuma vir sem anuidade nas versões Gold, Platinum e Black. Depois das quatro retiradas, a taxa por saque é baixa (R$ 6,40), então dá para planejar o uso.
Investimentos diversificados: fundos, Tesouro, FIIs e bolsa internacional
A plataforma traz muitas opções de investimentos: fundos, Tesouro Direto, FIIs e até acesso à bolsa internacional (NASDAQ). Lembre que o saldo da conta não rende automaticamente; é preciso aplicar para ter rendimento.
Cashback e benefícios: Inter Shopping e Inter Loop
Para clientes que fazem compras online, o cashback do Inter Shopping e o programa Inter Loop tornam cada pagamento mais vantajoso. Há também soluções para PJ, crédito, seguros e câmbio, formando um hub financeiro completo.
- Resumo: quem usa o app com frequência e busca reunir contas, investimentos e pagamento acha no banco inter uma alternativa prática e sem taxas.
Nubank em foco: pontos fortes e limites
O Nubank permanece popular por entregar uma conta simples e um app fluido. A abertura é rápida e a experiência agrada muitos clientes que preferem fazer tudo pelo celular.
Os cartões não cobram anuidade e o cartão Ultravioleta oferece benefícios premium para quem quer vantagens extras. Ainda assim, os saques têm custo de R$ 6,50, então é preciso planejar retiradas em espécie.
Conta e cartão sem anuidade; saques a R$ 6,50
A conta digital do Nubank resolve o essencial: pagamentos, transferências e gerenciamento diário do dinheiro. O cartão crédito sem anuidade facilita compras sem custo mensal.
Se você usa muito dinheiro em espécie, compare a tarifa de saque com outras opções antes de decidir.
Rendimento até 120% do CDI, Caixinhas e NuPay
Em condições específicas, o rendimento pode chegar a até 120% do CDI, acima da poupança. Vale checar elegibilidade e liquidez antes de colocar fundos em produtos do banco.
As Caixinhas ajudam a separar objetivos e a organizar a poupança. O NuPay torna pagamentos online mais rápidos e seguros.
“Simplicidade e usabilidade são os diferenciais que mais atraem novos clientes.”
- Bom para quem quer centralizar conta, cartão e metas no mesmo app.
- Oferece crédito consignado e recursos como Nu Viagens e conta para menores.
Banco PAN em foco: crédito, TEDs e rendimento
Se você busca uma conta que entregue transferências abundantes e acesso a crédito, o banco pan aparece como opção prática. A proposta junta serviços do dia a dia com soluções de financiamento.
Até 30 transferências grátis e 4 saques sem custo
A conta oferece até 30 TEDs e depósitos gratuitos por mês. Existem ainda 4 saques grátis mensais; depois, a taxa por retirada é R$ 10,00, o que exige planejamento para não onerar o mês.
Linhas de empréstimo e CDB a partir de 102% do CDI
O PAN destaca-se por linhas de empréstimo variadas, incluindo consignado e pessoal. O cartão costuma vir sem anuidade, facilitando o uso cotidiano.
| Recurso | Detalhe | Impacto |
|---|---|---|
| Transferências | 30 TEDs grátis/mês | Reduz custo para quem paga fornecedores |
| Saques | 4 grátis; R$ 10,00 depois | Planejar para evitar gasto extra |
| Rendimento | Conta rende 100 cdi; CDB desde 102% do CDI | Melhora o retorno do dinheiro parado |
| Crédito | Consignado e pessoal disponíveis | Boas opções para quem precisa financiar |
Em resumo, a conta do PAN é indicada para quem faz muitas transferências e valoriza acesso a empréstimos. Avalie prazos e liquidez ao aplicar no CDB para equilibrar rendimento e acesso ao dinheiro.
C6 Bank em foco: cartões, pontos e saques
No C6, pontos que não expiram convivem com soluções práticas para o dia a dia. O banco digital oferece cartões variados e recursos para quem quer controlar gastos sem complicação.
Programa Átomos: pontos que não expiram e cartão adicional grátis
Átomos acumula pontos que podem virar cashback. Os planos aceleradores aumentam o ganho conforme o perfil de gastos.
O cartão adicional é grátis, útil para organizar despesas familiares e manter tudo centralizado na mesma conta.
Saques e transferências grátis; análise criteriosa do cartão
São 4 saques gratuitos por mês; depois a taxa é semelhante ao mercado (R$ 6,50). Pix e TED são livres, garantindo transferências rápidas.
A análise de crédito do cartão crédito é criteriosa: use o app com movimento regular para aumentar limites ao longo do tempo.
- Investimentos: acesso a mercados nacionais e estrangeiros sem corretagem.
- Crédito: opções de empréstimos e financiamento automotivo dentro do mesmo app.
- Isenção de taxa: verifique condições para manter a conta sem cobrança.
Em resumo, o C6 se destaca para quem busca cartões versáteis, um programa de pontos forte e serviços integrados em uma única conta.
Quem rende mais? Comparativo de rendimento da conta
Nem sempre a maior porcentagem vence: liquidez e custos alteram o ganho final.
Neon e CDBs agressivos
A Neon lidera em rendimento bruto com CDBs que chegam a 150% do CDI.
É ótima para quem busca retorno alto em investimentos via produtos da conta.
No entanto, verifique liquidez e carência: produtos com maior taxa podem travar o dinheiro por prazos maiores.
PagBank: equilíbrio entre rendimento e acesso
A Conta Rendeira do PagBank oferece até 130% do CDI com liquidez relativa.
Pix e TED gratuitos ajudam quem precisa movimentar o dinheiro sem custo.
Analise as condições para conquistar 2 saques grátis e evite surpresas com taxa de inatividade.
100% do CDI e opções intermediárias
Contas como Inter, PAN, Iti, Will Bank e BV rendem cerca de 100% do CDI.
São opções seguras e práticas para quem prioriza previsibilidade.
Next fica entre 100%–101% do CDI; Sofisa Direto apresenta ~110% do CDI e até 4 saques grátis.
O que observar antes de investir
Confira sempre liquidez, carência, IOF/IR e taxas de saque.
Taxas comuns: Neon R$ 7,90; PagBank R$ 7,50; Inter R$ 6,40 após franquia; C6 R$ 6,50; Iti R$ 6,90.
Rendimento maior nem sempre compensa se você precisa de saques no mesmo mês.
Planeje metas, diversifique entre CDBs, fundos e Tesouro para equilibrar risco e retorno.
Cartão sem anuidade, pontos e cashback: qual dá mais benefícios
Nem todo cartão sem anuidade entrega o mesmo retorno em pontos e cashback. Avalie como cada programa transforma seus gastos em vantagens práticas antes de decidir pela conta digital.
C6 Bank e planos Átomos
O C6 usa o Átomos, com pontos que não expiram e conversão direta em cashback. Planos aceleradores aumentam ganho para quem gasta mais.
Cartões Carbon, Black e Platinum atendem perfis diferentes. Considere o custo para acelerar pontos e a usabilidade ao resgatar.
Inter: cashback e marketplace
O Inter oferece até 1% de cashback via Inter Shopping e o programa Inter Loop converte pontos com boa eficiência.
Cartões sem anuidade e integração com marketplace tornam a experiência prática para clientes que compram online.
Nubank e Ultravioleta
O Nubank entrega simplicidade: cartão sem anuidade para o dia a dia e app fluido.
A versão Ultravioleta traz benefícios premium que compensam para gastos elevados. Além disso, o banco oferece crédito consignado para quem precisa de crédito com taxas competitivas.
- Avalie a taxa efetiva de retorno: quanto seu gasto no mês vira em pontos ou cashback.
- Verifique isenções, custos para aceleração e integração com serviços (viagens, seguros, marketplace).
- Simule seus gastos mensais para escolher o melhor cartão e maximizar vantagens.
Saques e custos: onde dói menos no bolso
Pequenas retiradas frequentes viram gastos grandes ao fim do mês. Entender franquias e tarifas ajuda a escolher a conta certa.
Saques gratuitos por mês
Algumas contas oferecem franquias mensais que valem a pena se você saca bastante. Inter, C6, PAN, Next e BMG dão 4 saques grátis por mês.
O Iti tem 1 saque grátis; Will Bank se destaca por saques sem custo em várias situações.
Valores por saque e isenções
Após a franquia, as taxas mudam: Inter R$ 6,40; C6 R$ 6,50; Next R$ 6,75; PAN R$ 10,00; BMG pode cobrar até R$ 20,00.
Outras contas cobram valores fixos: Nubank R$ 6,50; Neon R$ 7,90; PagBank R$ 7,50; PicPay R$ 7,90; Iti R$ 6,90.
Taxas de inatividade: fique atento
Inatividade pesa no custo final. PicPay aplica R$ 10,00/mês e há relatos de cobrança no PagBank após longo período sem uso.
Se você quase não saca, priorize rendimento e benefícios do cartão e dos investimentos. Se saca com frequência, escolha a opção com franquia maior.
| Conta | Saques grátis/mês | Taxa após franquia | Observação |
|---|---|---|---|
| Inter | 4 | R$ 6,40 | Boa para uso frequente |
| C6 | 4 | R$ 6,50 | Programa de pontos vantajoso |
| PAN | 4 | R$ 10,00 | Ideal para quem usa TEDs |
| Next | 4 | R$ 6,75 | Equilíbrio entre custo e serviços |
Dica prática: mantenha uma segunda conta com saques grátis para emergências. Planeje transferências Pix e pagamentos para reduzir taxas no mês.
Investimentos além do saldo: variedade e caminhos
Plataformas integradas ajudam a transformar saldo ocioso em carteira diversificada. Assim você passa da simples conta para produtos que buscam rendimento superior e objetivos claros.
Inter e BTG: carteiras amplas e acesso a ações e fundos
Inter e BTG oferecem acesso fácil a fundos, Tesouro, FIIs e ações. São opções para clientes que querem montar uma carteira sem sair do app.
BTG costuma agregar produtos exclusivos e cashback que vira investimento. O Inter tem marketplace com fundos e acesso a bolsas internacionais.
Sofisa Direto: 110% do CDI e LCI/LCA com isenção
O Sofisa Direto destaca-se pelo saldo rendendo ~110% do CDI. Também oferece LCI/LCA com isenção de IR.
Há CDBs, corretora e até quatro saques grátis; uma boa opção para quem busca renda fixa com benefícios fiscais.
PagBank e C6: CDBs competitivos e opções de renda fixa
PagBank traz a Conta Rendeira e CDBs até 130% do CDI em alguns casos. É prático para quem quer rendimento sem migrar de app.
O C6 facilita acesso a renda fixa e variável, inclusive investimentos estrangeiros sem corretagem em certas operações.
- Avalie taxa de administração, spread e tributação para ver o retorno líquido.
- Considere perfil de risco, prazo e liquidez antes de migrar do saldo.
- Combine produtos (CDBs, LCI/LCA, fundos) para equilibrar rendimento e segurança.
Empréstimos, crédito e financiamentos
Linhas de crédito em apps permitem contratar consignado e pessoal sem sair de casa. Antes de liberar o empréstimo, é essencial simular o custo total e avaliar impacto no orçamento.
Crédito pessoal e consignado: opções por app
PAN, Nubank, BMG e Iti oferecem contratação pelo app, com consignado e pessoal entre as opções. O banco pan se destaca por foco em crédito e flexibilidade nas linhas.
O BMG e o Nubank têm consignado e taxas competitivas para quem tem margem. O Iti facilita pequenas operações com aprovação rápida.
Cartão e variantes Platinum/Black
Cartões sem anuidade existem em várias contas. Versões Platinum e Black trazem benefícios e pontos, mas avalie se a anuidade compensa.
“Cartão crédito sem anuidade é ótimo, desde que os benefícios cubram seu padrão de gastos.”
Taxas e condições: comparar CET e prazos
Olhe o CET, prazos e possibilidade de amortizar ou antecipar parcelas. Taxas menores no anúncio nem sempre significam menor custo ao mês.
- Compare CET e seguros vinculados.
- Simule parcelas no app antes de assinar.
- Integre planejamento de investimentos para evitar pagar juros enquanto mantém dinheiro parado.
Para PJ e MEI: qual banco digital atende melhor
Empreender exige conta prática, controle de recebíveis e soluções que reduzam custos. Para pequenos negócios, a escolha da conta influencia fluxo de caixa, cobrança e disponibilidade de crédito.
Banco Inter: conta PJ, PIX ilimitado e soluções completas
O banco inter oferece conta PJ pensada para gestão. Tem PIX ilimitado, emissão de boletos e integração com marketplace para compras.
Também é forte em investimentos e cashback, além de permitir múltiplos cartões e usuários para separar despesas por centro de custo.
São quatro saques gratuitos por mês, o que ajuda quem precisa movimentar caixa em espécie.
PagBank e PicPay: recebimentos, maquininha e gestão simples
O PagBank integra maquininhas e conciliador de vendas. A conta centraliza recebimentos, CDBs da Conta Rendeira e oferece empréstimos e seguros para capital de giro.
O PicPay foca em soluções para profissionais e empresas, com opção de cartão sem anuidade, links de pagamento e cashback nas compras.
Fique atento às taxas: PagBank cobra saques a R$ 7,50 e o PicPay pode aplicar taxa de inatividade de R$ 10,00.
| Recurso | Inter PJ | PagBank | PicPay (Empresas) |
|---|---|---|---|
| PIX/TED | Ilimitado | Grátis | Grátis |
| Recebimentos (maquininha/links) | Integração via parceiros | Maquininhas integradas | Links e QR para vendas |
| Saques | 4 grátis / depois R$ 6,40 | R$ 7,50 | R$ 7,90 (inatividade R$ 10,00) |
| Produtos financeiros | Investimentos, cashback, empréstimos | CDBs, crédito, seguros | Cartão, crédito curto prazo, cashback |
Dica prática: verifique emissão de boletos, conciliação automática e possibilidade de múltiplos cartões para separar despesas. Use CDBs com liquidez para a reserva de emergência do CNPJ e compare ofertas de empréstimo para caixa sazonal.
Abertura de conta e documentos: o que pedir e quem facilita
Abrir uma conta hoje é rápido, mas exigir atenção aos documentos evita surpresas.
Documentos comuns: RG, CNH, CPF e comprovantes
Na maioria dos bancos o cadastro pede RG ou CNH, CPF e comprovante de residência. Alguns também solicitam comprovante de renda para liberar cartão crédito com maior limite.
Estrangeiros costumam usar RNE/RNM; confirme regras específicas no app antes de começar.
Tempo de abertura via celular e aprovação do cartão
A abertura conta via celular é gratuita e costuma ser rápida. O app libera o uso do saldo e o cartão virtual em poucas horas, enquanto o físico chega pelos Correios.
Dica: ative o cartão virtual para pagamentos imediatos e movimente a conta para aumentar limites.
Portabilidade de salário: onde compensa levar a renda
Portabilidade ajuda a concentrar benefícios: PagBank e Inter permitem migrar salário e obter vantagens como saques grátis ou isenção de taxas.
| Item | O que pedir | Impacto |
|---|---|---|
| Documentos | RG/CNH, CPF, comprovante | Validação rápida do cadastro |
| Cartão | Virtual imediato; físico em até semanas | Pagamentos liberados sem esperar o plástico |
| Portabilidade | Portar salário para conta escolhida | Concentra benefícios e facilita crédito |
Menções honrosas e diferenciais que pesam na escolha
Algumas contas fora do radar oferecem diferenciais que podem mudar sua escolha. Elas não entram no núcleo principal, mas trazem recursos que conversam com perfis específicos.
Neon
Rendimento agressivo via CDBs (até 150% do CDI) e cashback de 0,5%. Há opção de upgrade para Visa Platinum. Atenção à taxa por saque (R$ 7,90) e à regra de inatividade após 360 dias.
Sofisa Direto
Combina ~110% do CDI, LCI/LCA com isenção e até 4 saques grátis. Boa escolha para quem prioriza investimentos e liquidez.
PicPay e BTG
O PicPay traz cartão sem anuidade, Shop com benefícios e cashback, mas tem taxa de inatividade (R$ 10,00) e saques pagos.
O BTG transforma cashback em investimento, facilitando reinvestir benefícios numa plataforma robusta.
Outras opções
Next, Will Bank, BMG, BV e Iti oferecem pacotes variados: saques grátis, rendimento em torno de 100% do CDI, cartões com cashback e linhas de crédito. Essas contas servem como ajustes finos quando você busca opções específicas.
- Dica: priorize o diferencial que você realmente usa — cashback, saques grátis, rendimento ou programa de pontos — para escolher a melhor conta digital para seu dia a dia.
Conclusão
Conclusão: escolha a conta que resolve seu dia a dia e faz o dinheiro render mais. Pense no uso: frequência de saques, volume de transferências e gastos no cartão crédito.
PagBank, Inter, Nubank, PAN e C6 têm propostas distintas. Avalie rendimento, liquidez e benefícios como cashback antes de decidir pela melhor banco digital para você.
Mantenha a conta ativa para evitar taxa por inatividade e planeje o mês para reduzir custos com saques. Use uma conta para investimentos e outra para pagamentos se isso aumentar seu retorno.
Se for PJ/MEI, verifique emissão de boletos, maquininhas e conciliação. Por fim, leve em conta atendimento e notas do app para uma experiência estável.